投资需求近500万亿银行业深掘“绿金”蓝海

绿水青山就是金山银山。

在中国双碳目标的背景下，绿色金融正逐渐成为中国二氧化碳排放峰值和碳中和目标的重要抓手金融政策支持层出不穷，信用体系持续丰富，金融产品不断创新，使得更多的信贷资源向绿色发展倾斜

日前，中国银保监会发布《银行业和保险业绿色金融指引》，要求银行业和保险机构从战略高度推进绿色金融，更好地协助污染防治攻关，有序推进二氧化碳排放峰值和碳中和绿色金融发展再按加速键

北京绿色金融与可持续发展研究院院长马骏在博鳌亚洲论坛2022年年会上表示，在碳中和的背景下，预计未来30年中国将有487万亿元的绿色低碳投资需求商业银行作为金融中坚力量，在绿色金融领域将大有可为

绿色扶持政策层出不穷。

2021年被称为碳中和元年，绿色金融取得大发展今年以来，我国银行业绿色金融发展速度不减，绿色信贷规模保持快速增长

央行公布的数据显示，截至2022年一季度末，我国本外币绿色贷款余额18.07万亿元，同比增长38.6%，高于各项贷款增速27.6个百分点其中，具有直接和间接碳减排效益的项目贷款分别为7.79万亿元和4.22万亿元，占绿色贷款的66.5%

从用途看，基础设施绿色升级产业，清洁能源产业和节能环保产业贷款余额分别为8.27万亿元，4.74万亿元和2.32万亿元，同比分别增长31.3%，39.3%和58%分行业看，电力，热力，燃气及水生产和供应业绿色贷款余额4.82万亿元，同比增长29.2%，一季度增加3427亿元，交通运输仓储和邮政业绿色贷款余额4.36万亿元，同比增长13.2%，一季度增加2334亿元

据介绍，根据银监会披露的数据，截至2021年底，全国21家主要银行绿色信贷余额达到15.1万亿元，占其贷款的10.6%，每年可支持节约标准煤4亿多吨，减少二氧化碳当量7亿多吨在研究报告中，兴业根据各家银行年报，社会责任报告等公开数据，统计了21家主要银行的绿色贷款余额和占比

在绿色信贷规模保持高速增长的同时，双碳目标下的绿色金融政策体系也在不断完善央行发布的2022年第一季度中国货币政策执行报告显示，将继续实施碳减排和煤炭清洁高效利用专项再贷款支持工具，在2021年11月2000亿元额度的基础上增加1000亿元煤炭清洁高效利用专项再贷款额度，支持经济向绿色低碳转型

今年一季度，央行通过上述两种工具分别向相关金融机构投放资金530亿元和198亿元，合计728亿元。

加快银行业绿色黄金战略布局

2020年，中国银行业和保险业监督管理委员会发布了《关于促进银行业和保险业高质量发展的指导意见》，明确要求银行将ESG管理纳入整体经营管理行为，从战略高度推进绿色金融践行银行业绿色转型由此进入战略发展阶段

截至目前，已有多家银行围绕双碳目标研究制定绿色金融发展规划。

政策性银行中，国家开发银行于2021年12月发布了《实施绿色低碳金融战略支持二氧化碳排放峰值碳中和行动计划》，今年4月，中国农业发展银行发布了《中国农业发展银行金融服务二氧化碳排放高峰碳中和行动计划》。

六大国有银行都制定并发布了绿色金融相关发展规划例如，今年3月，中国农业银行发布了《中国农业银行绿色金融发展规划》，进一步明确了发展目标，重点任务和保障措施，指导全行在十四五期间实施绿色金融战略

股份制银行和中小银行的绿色金融战略和规划也在积极布局。

在研究报告中，兴业根据各银行2021年年报，社会责任报告等公开数据，统计了21家主要银行的绿色贷款余额和占比截至2021年末，21家银行绿色信贷余额约占中资银行绿色信贷总余额的93%

低碳产品和服务不断创新。

绿色金融业务作为银行业可持续发展的引擎，受到银行的高度重视银行通过不断创新相关金融产品和服务，可以不断提高持续经营能力，实现自身转型升级

兴业在研报中表示，伴随着央行碳减排支持工具的推出，与碳挂钩的信贷产品和金融服务迅速涌现。

例如，2022年5月，兴业银行滁州分行落地安徽省首笔碳减排双挂钩贷款通过在发电端和用电端将贷款利率与碳减排挂钩，嵌入浮动利率激励机制，伴随着碳减排的增加推低了融资成本，实现了双挂钩双降低，2022年4月，中信银行正式推出国内首个银行个人碳账户，同月，民生银行发布民生碳E贷产品，为中小企业低碳转型提供普惠金融支持，帮助更多中小企业加快绿色转型发展

此外，一些银行开始在蓝碳金融方面发力青岛银行在年报中披露，该行与世界银行集团成员国际金融公司合作推进的蓝色金融项目取得阶段性成果，蓝色金融贷款余额达到114.27亿元

在中国银监会政策研究局最近几天发布的《中国绿色金融发展回顾与展望》中，中国绿色金融发展已奠定良好基础，银行业绿色转型成效显著但也面临着政策体系不完善，市场机制不健全，绿色低碳技术不成熟，绿色金融专业能力有待加强等诸多挑战金融业应正确理解和把握二氧化碳排放峰值和碳中和，坚持系统观，尊重经济和产业发展规律，避免一刀切，避免运动式减碳，不断推进绿色金融改革创新，为经济高质量发展和二氧化碳排放峰值和碳中和目标的稳步实现贡献力量