新疆银行获“AA+”评级信贷面临行业集中风险丨评级观察

最近几天，联合资信通过对新疆银行主体及其相关债券信用状况的跟踪，分析和评估，确定维持新疆银行主体长期信用等级为AA+，信用等级22新疆银行二级01，22新疆银行二级02为AA，评级展望为稳定。

联合资信表示，2021年以来，新疆银行主营业务快速发展，拨备覆盖率和资本充足率保持较好水平，国有法人股占比较高，股东支持有力同时，联合信贷也关注了信贷行业集中度较高，信贷资产质量压力较大，核心竞争力仍处于培育阶段，盈利水平有待提高等对新疆银行信贷水平可能产生的不利影响

信贷行业面临集中风险，资产质量承压。

数据显示，截至2021年末，新疆银行总资产720.31亿元，贷款及垫款净额364.77亿元，比上年末增长39.65%在贷款分布上，受当地经济产业结构和政策导向的影响，新疆银行对小微企业的支持力度较大，因此批发和零售贷款有所增加，集中度提高较快其次，制造业和房地产行业有所增加，前五大贷款投向行业，占比相对较高，面临一定的行业集中风险

贷款客户集中度方面，2021年，新疆银行贷款客户集中度整体有所提升前十单笔最大贷款均为正常贷款，贷款客户集中度风险不大新疆银行审慎管理大额贷款，2021年末大额风险暴露指标均符合监管要求

信贷资产质量方面，2021年，新疆银行将HNA控股新疆分行和乌航的信贷资产降级为不良，导致不良贷款规模和比例大幅上升截至2021年末，新疆银行不良贷款率为1.57%，较去年末上升1.38个百分点

资本充足率方面，2021年，新疆银行主要通过利润留存补充资本考虑到业务扩张和盈利能力低下的影响，其资本充足率有所下降，但资本仍保持在相对充足的水平截至2021年末，新疆银行资本充足率为12.64%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为11.44%，资本水平较为充足但伴随着业务的发展，可能会面临一定的资本补充压力

联合资信表示，新冠肺炎疫情影响，同业竞争加剧，银行监管趋严，给新疆银行业务发展带来一定挑战，未来应关注其资产质量和盈利能力。

业务结构需要调整，核心竞争力需要培育。

在个人贷款业务方面，新疆银行重点发展个人住房抵押贷款和小额抵押贷款，实现个人贷款规模的快速增长截至2021年末，新疆银行个人贷款累计76.66亿元，占贷款总额的20.43%，其中，个人住房抵押贷款总额为29.02亿元，占贷款总额的7.74%

储蓄方面，2021年，新疆银行依托良好的客户基础开展特色营销，通过场景建设，沙龙活动等丰富营销手段，储蓄存款规模呈现快速增长趋势截至2021年末，新疆银行储蓄存款规模192.1亿元，其中个人定期存款规模171.58亿元，占比89.32%，同比增长108.62%

信用社指出，个人存贷款业务规模有所增长，但由于成立时间短，业务机构少，相关科技信息系统建设不完善，个人银行整体规模并不大在利率市场化，同业竞争加剧，互联网金融冲击传统金融的背景下，新疆银行个人银行业务的竞争力有待考验

在贷款业务方面，小微企业陆续推出房贷，商圈贷，循环贷等贷款产品，更好地满足小微企业的融资需求2021年以来，新疆银行累计为285家小微企业提供信贷支持，贷款总规模51.69亿元，同比增长176%

金融市场业务方面，同业业务和投资资产规模有所增长截至2021年末，新疆同业资产净额82.47亿元，同比增长74.86%投资结构仍以债券类资产为主，非标产品规模逐渐下降，但仍有一定规模未来仍需关注其给信用风险和流动性风险管理带来的压力

联合资信表示，新疆银行早期业务发展依赖公司业务，个人业务基础薄弱，业务结构有待调整同时，考虑到其业务网络布局和发展规模还需要经历一定的过程，其核心竞争力有待培育