县域金融快速增长农行筑牢差异化发展“护城河”

伴随着2022年中报季的结束，国有大行纷纷交出了中期答卷面对当前复杂的经济形势，国有大行在加大信贷投放稳定经济的同时，业绩实现稳步发展，资产质量也有所改善

据《第一财经日报》记者了解，在工，农，中，建四大国有银行中，农行在信贷投放增速，营业收入增速，净利润增速等方面均领先于可比同业，跨周期风险承受能力也较其他银行更为突出农行逆势高增长的底气在于其护城河县域财政在信贷需求不足，银行客户下沉的现状下，国家乡村振兴战略下的县域市场，给了农行实现新跨越的信心

高逆势增长

2022年上半年，国有银行增加信贷投放稳定经济，既是业务需求，也是社会责任。

半年报数据显示，工，建，农，中四行贷款和垫款平均余额分别为21.52万亿元，19.69万亿元，18万亿元和16.31万亿元，贷款平均增速分别为10.38%，11.77%，12.7%和9.7%。

银行贷款和垫款的平均收益率和净息差是衡量银行经营能力和贷款定价水平的重要参考指标资料显示，兴业，建设，农业，中资银行平均贷款收益率分别为4.15%，4.23%，4.23%，3.86%，而银行贷款净息差分别为1.85%，1.9%，1.86%，1.76%

综合来看，上述四家国有银行的营业收入均实现了稳定增长数据显示，今年上半年，工，建，农，中四大行营业收入和增速分别为4872.7亿元和4.2%，4359.7亿元和4.72%，3871.96亿元和5.9%，3132.54亿元和3.39%其中，工行，建行营业收入超过4000亿元，农行营业收入增长

从营业收入结构来看，净利息收入仍是国有银行的主要收入工，建，农，中四家银行净利息收入增速分别为4.5%，7.18%，6%，7.29%但在两大国有银行非利息收入出现负增长的形势下，农行非利息收入仍保持5%以上的增长，其他非利息收入增长超过10%

2022年半年报显示，四大国有银行上半年净利润分别为1725.7亿元，1617.3亿元，1289.5亿元和1243.03亿元，增速分别为4.9%，4.95%，4.98%和4.86%从规模上看，农行净利润落后于工行和建行，但增速领先

在当前复杂的经济形势下，农行为什么会出现一波业绩高增长农行董事长谷澍用坚韧二字概括

根据消息显示，在逆周期经济的情况下，农行的左手稳定息差水平，而右手则通过以量补价增加信贷投放同时，严控风险，加大不良贷款处置力度，不良率，逾期贷款率，利息贷款率下降，实现业绩新跨越

县城护城河

从国有银行上半年的经营情况来看，各家银行都加大了对制造业和新兴产业的信贷投入结合信贷需求不足的客观情况，银行业的市场竞争更加激烈县域金融成为农行高增长的重要力量

农行半年报显示，截至6月末，县域公司贷款余额3.77万亿元，比上年末增加4017亿元其中，县域制造业贷款余额8698亿元，比上年末增加1344亿元，县域交通运输仓储和邮政贷款余额7800亿元，比上年末增加599亿元县域个人金融业务方面，上半年农行县域个人贷款余额2.91万亿元，较去年末增加2322亿元其中，惠农E贷余额7081亿元，比上年末增加1634亿元

从营收布局来看，县域金融业务目前已经占到农行总营收的半壁江山数据显示，农行上半年县域金融业务快速增长，从1427.18亿元增长到1595.23亿元，增加168.05亿元，占比从39%上升到41.2%城市金融业务增长仅为48.54亿元，占比58.8%

此外，农行在保障粮食供应，稳定中国饭碗方面也展现了资金实力数据显示，上半年，农行重点粮区贷款余额2351亿元，增速22.1%，高于全行12.6个百分点种业贷款余额226亿元，增速46%

农行横跨城乡，客户基本上一半在农村，一半在城市，这是农行独有的特点面对不确定性和挑战，农业银行的护城河更深了谷澍说，县域信贷占农行信贷的37.5%左右

记者注意到，在银行业整体瘦身的背景下，部分国有银行网点的逆势增加也在加大县域网点布局，国有银行市场竞争的硝烟已经烧到了县域金融工行在半年报中提到，上半年完成了104家网点的搬迁和490家网点的整体改造和翻新，继续加大国家重点地区和县域网点的投入建行表示，上半年完善了网点县级布局，县级网点达到4200个